Andrej Karpat 01.07.2021
Hypotéka na kúpu či výstavbu domu
Pandémia presunula pracovné prostredie mnohých z nás do našich domácností. Spolu s týmto javom sa zvýšil aj dopyt po bývaní v rodinných domoch v blízkosti miest. Častou otázkou tých, ktorí takto zmýšľajú je, či si dom kúpiť alebo si postaviť vlastný. Hypotéka na kúpu domu a hypotéka na výstavbu domu sa tak stali našim častým predmetom diskusie s klientmi. Nižšie sa dočítate viac o rozdieloch vo financovaní kúpy a výstavby rodinného domu.
Kúpa postaveného domu
Kúpa domu (alebo holodomu) je jednoduchšia cesta k vlastnému bývaniu. Dôvody sú jednoznačné a to rýchlejšie vybavenie hypotekárneho úveru a tým aj rýchlejšie nasťahovanie sa do hotového domu. Banka klasicky poskytuje 70-80% financovanie, ktoré sa môže dofinancovať viacerými spôsobmi do 100% kúpnej ceny.
Výstavba rodinného domu
Chcete si postaviť svoj vysnívaný dom? V prvom rade je potrebne si premyslieť, aký by mal byť. V druhom rade si zvážte či máte na to aby ste dostali hypotéku na výstavbu domu a predbežne si prepočítajte svoje finančné možnosti. Následne si s odborníkom prediskutujte celý postup až do cieľa, ktorým je postavený dom.
Hypotéka na výstavbu domu
Financovať výstavbu môžete viacerými spôsobmi:
- Ideálne je, keď máte vlastné zdroje na postavenie časti domu a následne požiadate o úver na výstavbu. V tomto prípade banka preplatí časť už vynaložených nákladov a zároveň poskytne aj financie na dostavbu.
- Ak máte pozemok, ale nemáte prostriedky na rozostavanie stavby, tak banka schváli úver na základe stavebného povolenia a projektu. Následne banka založí prázdny pozemok, z ktorého poskytne určité % na prvú časť výstavby. Tieto prostriedky použijete na rozostavanie stavby. Následne banka v ďalších tranžiach financuje výstavbu podľa toho, ako výstavbou dom rastie na hodnote.
- Ak môžete dočasne založiť pre banku inú nehnuteľnosť, tak banka Vám na základe stavebného povolenia poskytne financie možno aj na celú výstavbu. Následne po dokončení domu sa záložne právo banky prenesie na novo postavený dom.
- Ak staviate dom cez developerský projekt firmy, ktorá je zmluvne dohodnutá s bankou, tak firma postaví hotový dom podľa ich vzájomnej dohody.
Aké zvyknú byť najčastejšie komplikácie pri výstavbe?
- Nevlastním pozemok
- Nemám vlastné zdroje
- Nemám dostatočný príjem
- Nevlastním inú nehnuteľnosť dočasne na založenie pre banku
- Nemám presný plán a postup výstavby (hrozí zaseknutie výstavby v určitej fáze výstavby)
- Mám prehnané sny, ale nemám na to z finančnej stránky
Výstavba domu je komplikovanejší proces, pretože je potrebné sledovať pri výbere pozemku aj to, či spĺňa všetky potrebné parametre a podmienky na udelenie stavebného povolenia (napr. prístupová cesta, územné plánovanie danej obce a podobne). Rozhodne preto konzultujte výstavbu domu nie len so stavebníkmi, ale aj s odborníkom na financovanie výstavby bankou. Môžete sa tak vyhnúť viacerým zbytočným komplikáciám. Ak si chcete orientačne prepočítať maximálnu výšku úveru viac sa dočítate v našom článku.
Financiám sa venujem už 10 rokov. Hlavnou časťou, ktorej sa venujem su úvery, ktoré sú veľmi rozsiahlou no zároveň zaujímavou oblasťou. Vďaka vysokej odbornosti a veľkému počtu úspešne vyriešených úverov, viem splniť sen klientov o vlastnom bývaní, či pomôcť nájsť správne riešenie pri rekonštrukcii alebo výstavbe domu. Veľmi dôležitým faktorom v tejto oblasti sú informácie a kvalitná odbornosť. Nesnažím sa ľuďom len sprostredkovať úver, ale naučiť ich základné informácie, ktoré vedia využiť aj do budúcna. Venujem sa písaniu odborných článkov v tejto oblasti, prednášam spomínanú tému vrámci vzdelávania a pomáham ako konzultant študentom VŠ pri vyhodnocovaní ich prác a zároveň píšem oponentúry na bakalárske či diplomové práce.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Ako dlho musíte pracovať, aby Vám banka schválila hypotéku
Zvýšené náklady na život, sťahovanie sa za prácou, nespokojnosť v práci a mnoho ďalších dôvodov môže spôsobiť zmenu zamestnávateľa. Rozhodnete sa vybavovať financovanie bývania, ale neviete ako dlho musíte pracovať u nového zamestnávateľa a aký dopad to bude mať na schválenie hypotéky? Na čo si musíte dať pozor, aby Vám banka vedela akceptovať nový príjem ? Banky zmenu …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Hypotéka a príjem z prenájmu nehnuteľností
Nízke úrokové sadzby spôsobili zvýšený dopyt po kúpe nehnuteľností za účelom následného prenájmu. Mnohí klienti vlastnia ďalšiu nehnuteľnosť, ktorú prenajímajú a plynú im z toho doplnkové príjmy. Hypotéka a príjem z prenájmu nehnuteľností sa tak stali predmetom diskusie s viacerími klientami. Dá sa tento príjem akceptovať bankou pre účely ďalšieho úveru? Akú časť príjmu z …
Zistiť viac Andrej Karpat 19.04.2021