Stanislav Rusnák 03.10.2017
V posledných dňoch Vás iste zastihla reklama s ponukou na úver od poštovej banky s „neprekonateľným“ úrokom 0,95%. Aké sú však detailné podmienky tejto ponuky?
V prvom rade sa táto ponuka viaže len na 3 ročnú fixáciu. V súčasnosti vrcholia akciové ponuky bánk. Kvôli opatreniam NBS sa dá očakávať, že tohtoročné jesenné akcie sú jedny z posledných. V roku 2018 môže nastať pozvoľný rast úrokových sadzieb. Preto je v tejto dobe rozumnejšie zvoliť čo najdlhšiu dobu fixácie. Najnižšia ponuka 5 ročnej fixácie je dnes na úrovni 1,2%. Ponuka Poštovej banky pri 5 ročnej fixácii začína až na úrovni 1,65%. Ak po uplynutí trojročnej fixácie prevýšia úrokové sadzby bánk o 1,3% dnešnú minimálnu ponuku 5 ročnej fixácie, tak najbližšie dva roky zvýšenej úrokovej sadzby spôsobia celkové preplatenie úrokov až o 1.105,43€. Inak povedané: ak minimálna úroková sadzba po 3 rokoch bude 2,5%, tak dnešný úver s fixáciou na 5 rokov a úrokom 1,2% bude až o 1.100€ lacnejší ako úver s úrokom 0,95% s fixáciou na 3 roky a následným zvýšením úroku na 2,5%.
Príklad – Úver od poštovej banky
Istá rodinka sa rozhodla pre úver vo výške 75.000€ na 25 rokov. Pokiaľ výška tohto úveru nie je aspoň 75.000€, tak na získanie úroku 0,95% v Poštovej banke musíte mať uzatvorené aj poistenie k úveru. Bez spomínaného poistenia vám úrokov sadzbu zvýšia o 0,2%, teda vo výške 1,15%.
Ďalšou podmienkou je aktívne využívanie účtu. Na získanie akciovej úrokovej sadzby si musíte otvoriť účet v Poštovej banke. Za tento účet ale musíte platiť 5€/mes. a použiť ho na platby v minimálnej výške 200€/mes.
Pokiaľ výška Vášho úveru (príp. zostatku úveru) nedosahuje aspoň 75.000€ a neplánujete si spísať poistenie k úveru, ani aktívne využívať účet poštovej banky, tak Vaša úroková sadzba pri 3 ročnej fixácii bude 1,45% čo je mierne nad trhový priemer 3 ročných fixácií.
O niečo vhodnejšou alternatívou pri refinancovaní úveru je využiť ponuku OTP banky s úrokom 1,2% a fixáciou na 5 rokov, prípadne ponuku Prima banky s rovnakým úrokom a fixáciou na 4 roky. Prima banka navyše prepláca poplatok za prípadné predčasné splatenie pôvodného úveru. Preto pri úvere nad 75.000€ výjde Prima banka pri refinancovaní mimo výročia fixácie dokonca lacnejšie ako Poštová banka už po prvých 3 rokoch.
Ponuka Poštovej banky sa vzťahuje aj na nové úvery, avšak len do 80% hodnoty nehnuteľnosti.
Pokiaľ Vás zaujímajú bližšie detaily, alebo prepočty, neváhajte ma kontaktovať.
—
Zdroj: vlastné spracovanie
So svetom finančných riešení pre klientov som spätý už od roku 2009. Ponúkať nadštandardnú službu pre klienta vnímam ako poslanie a poskytnúť ju každý deň o niečo kvalitnejšie vnímam ako svoju povinnosť, aj keď má byť poskytnutá nezištne.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac
Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Bezúčelový úver – Americká hypotéka
Počuli ste už o pojme americká hypotéka? Stačí keď vlastníte nehnuteľnosť vy, alebo niekto, kto vám ju poskytne do zábezpeky pre banku. Banka založí danú nehnuteľnosť, poskytne Vám úver do určitej výšky z hodnoty nehnuteľnosti (viď tabuľka nižšie) a neskúma na aký účel peniaze použijete. Výhodou oproti spotrebnému úveru je dlhšia doba splácania, vyššia maximálna výška úveru a nižší …
Zistiť viac Andrej Karpat 23.08.2017
Obmedzuje vás spotrebný úver pri získaní úveru na bývanie? Existuje riešenie.
V poslednej dobe sa často stretávam s tým, že kvôli existujúcemu spotrebnému úveru a sprísneným podmienkam v bankách je pre klienta problém získať úver na bývanie. Ako to ale urobiť, aby sa znížila splátka spotrebného úveru a zároveň sa získali peniaze na dofinancovanie kúpy bytu, domu či pozemku? Existuje možnosť získania medziúveru v stavebnej sporiteľni, ktorým …
Zistiť viac Andrej Karpat 19.08.2017
Postačí pri ceste do zahraničia len európsky preukaz zdravotného poistenia?
Začína sa dovolenkový čas a mnohí z nás cestujú mimo územia SR. Čo všetko nám uhradí tzv. „Európsky preukaz zdravotného poistenia“ a čo kryje „komplexné cestovné poistenie“? V akých krajinách platí Európsky preukaz zdravotného poistenia a čo kryje V prvom rade sa európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP) vzťahuje len na krajiny Európy. Pri ceste mimo Európu (aj …
Zistiť viac Stanislav Rusnák 26.05.2017