Andrej Karpat 08.12.2023
Máte záujem o refinancovanie úveru do inej banky, predávate nehnuteľnosť či máte k dispozícii vyšší obnos peňazí a zvažujete mimoriadnu splátku do hypotéky? V tomto článku sa dozviete aké máte možnosti v spojitosti s mimoriadnymi splátkami hypoték a s čím počítať pri predčasnom splatení celej hypotéky.
Existuje viacero možností ako a kedy vložiť mimoriadnu splátku, prípadne celý úver vyplatiť.
Mimoriadne splátky každý mesiac.
- Slsp – 3 násobok mesačnej splátky každý mesiac, bez poplatku
- ČSOB cez SmartBanking a to až do 1,5% zostávajúcej istiny úveru
Každoročný mimoriadny vklad do 30%.
V niektorých bankách sa tých 30% počíta z pôvodnej výšky úveru a v iných z aktuálneho zostatku úveru. Tento mimoriadny vklad môžete urobiť v ľubovoľnom termíne počas roka. Mimoriadny vklad sa realizuje priamo do istiny (zostatku úveru) a banka dá klientovi na výber, či chce zníženie splátky alebo skrátenie doby úveru.
Mimoriadny vklad 30% a 20% počas jedného roka.
SLSP umožňuje po 12-tich mesiacoch splácania úveru klientom vykonať mimoriadny vklad až 2x do roka. Raz počas roka ľubovoľne (30%) na základe zmeny zákona, ktorá platí od 1.9.2023 a druhýkrát kedykoľvek počas roka max 20%. Tým je možné znížiť úver za jeden rok až o 50% z aktuálneho zostatku úveru. Aj v tomto prípade si klient môže vybrať zníženie splátky alebo skrátenie doby úveru.
Mimoriadny vklad k výročiu fixácie.
Každý úver sa poskytuje na určité obdobie fixácie. Počas tejto doby má klient rovnaký úrok aj splátku. Banka posiela klientom 2 mesiace pred skončením fixácie oznámenie o ponuke novej fixácie. Klient práve v období výročia fixácie má možnosť vložiť ľubovoľne vysokú mimoriadnu splátku, alebo vyplatiť aj celý úver a to bez 1% pokuty. Ideálne je trafiť výročie fixácie najmä v prípade:
- predaja bytu, keď sa celá hypotéka vypláca kupujúcimi
- vyplatenia celého úveru z vlastných zdrojov
- pri refinancovaní úveru do inej banky
Mimoriadny vklad mimo fixácie a mimo výročia úveru.
Mimoriadnu splátku hypotéky, prípadne jej celé vyplatenie, môžete urobiť samozrejme kedykoľvek. V tomto prípade si však banka vyžiada 1% poplatok z výšky úveru, resp. zo sumy, ktorá bude vložená ako mimoriadny vklad.
Netreba zabúdať, že každá banka má inak nastavené procesy a termíny. Preto sa pri mimoriadnych splátkach vždy informujte s dostatočným predstihom. Predčasné splatenie úveru nie je vždy tá najvýhodnejšia voľba. Je potrebné, aby ste disponovali aj rezervou, ktorá v prípade nečakaných výdavkov môže pomôcť preklenúť ťažké obdobie. Tiež dobre zvážte, či nie je užitočnejšie investovať a zhodnotiť svoje voľné peniaze, ako sa ich zbaviť utopením v hypotéke, najmä ak zníženie Vašej splátky nijako zvlášť nevylepší rodinný rozpočet.
—
Zdroj: Vlastné spracovanie
Financiám sa venujem už 10 rokov. Hlavnou časťou, ktorej sa venujem su úvery, ktoré sú veľmi rozsiahlou no zároveň zaujímavou oblasťou. Vďaka vysokej odbornosti a veľkému počtu úspešne vyriešených úverov, viem splniť sen klientov o vlastnom bývaní, či pomôcť nájsť správne riešenie pri rekonštrukcii alebo výstavbe domu. Veľmi dôležitým faktorom v tejto oblasti sú informácie a kvalitná odbornosť. Nesnažím sa ľuďom len sprostredkovať úver, ale naučiť ich základné informácie, ktoré vedia využiť aj do budúcna. Venujem sa písaniu odborných článkov v tejto oblasti, prednášam spomínanú tému vrámci vzdelávania a pomáham ako konzultant študentom VŠ pri vyhodnocovaní ich prác a zároveň píšem oponentúry na bakalárske či diplomové práce.
Napíšte mi správuSúvisiace články
Nezabúdajme na poistenie aj do našich hôr
Už býva štandardom, že pri cestách do zahraničia myslíme na cestovné poistenie. Avšak samozrejmosťou by malo byť aj poistenie do slovenských hôr, aj keď nejde o cestu mimo naše hranice. Predmetom poistenia v horách je prípadný zásah horskej záchrannej služby, ktorý nie je preplácaný z verejného zdravotného poistenia. Poistenie do hôr V našich horách a národných parkoch sa stará o našu …
Zistiť viac
Stanislav Rusnák 18.01.2024
Štátny príspevok pre mladých: Zmeny v roku 2024
Štátny príspevok pre mladých pokračuje so zmenami. Štát bude ponúkať zvýhodnenie hypoték pre mladých žiadateľov aj v roku 2024. Aké zmeny si štát pripravil? Nižšie uvedené zmeny sa týkajú úverov schválených po 01.01.2024. Maximálna výška daňového bonusu pre mladých sa zvýši z pôvodných 2.000€ na novú sumu 6.000€. Štát poskytne príspevok vo forme daňového bonusu vo výške polovice …
Zistiť viac Andrej Karpat 09.01.2024
Štátna pomoc pri splácaní úveru na bývanie
Zvyšovanie úrokov je téma posledných mesiacov. V médiách sa spomínali jednotlivé návrhy. Prvotná pomoc mala byť smerovaná znížením úroku o 3% (banka + štát). Následne sa sľubovala pomoc pre všetkých, ktorým sa v priebehu roka 2023 zvýšil úrok a zároveň splátka. Výsledným návrhom zákona je pomoc len pre tých ľudí, ktorí od získania úveru na bývanie ho nikdy nerefinancovali. Týmto …
Zistiť viac Andrej Karpat 04.01.2024
Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu
Znížil sa Váš príjem a ťažia Vás okrem úveru na bývanie aj vysoké splátky spotrebných či stavebných úverov? Bojíte sa, že výška Vášho príjmu už nebude postačovať na konsolidáciu všetkých Vašich úverov? Konsolidácia úverov bez overovania výšky príjmu je možná, ale neumožňuje to každá banka. Aktuálna situácia pri vysokých úrokoch núti ľudí šetriť a jedna z možností …
Zistiť viac Andrej Karpat 08.12.2023
Financovanie výstavby domu ŠFRB alebo Hypotékou?
Vysoké úrokové sadzby v komerčných bankách spôsobili, že ľudia hľadali iné cesty a spôsoby ako sa dostať k lacnejšiemu financovaniu výstavby rodinného domu. Nízky úrok je ale zdá sa jediná výhoda financovania výstavby cez Štátny fond rozvoja bývania (ďalej ŠFRB). Získať komplexné informácie je však veľmi komplikované, pretože po kontaktovaní ŠFRB Vás odkážu na miestny úrad v lokalite, v ktorej …
Zistiť viac Andrej Karpat 31.10.2023
Financovanie bývania Stavebnou sporiteľňou
Na Slovensku boli donedávna 3 stavebné sporiteľne, ktoré ponúkali stavebné sporenie. Postupom času sa počet zredukoval. V súčasnosti môžu klienti využiť služby len dvoch z nich. A medzi najvýhodnejšie patrí Prvá stavebná sporiteľňa. V minulosti využívaná po väčšine ako nástroj sporenia pre deti. Postupne sa, ale do popredia dostávali výhodnejšie produkty na sporenia. Kto si ale ponechal zmluvu stavebného sporenia o pár …
Zistiť viac Andrej Karpat 16.08.2023
Dopady zmeny štátneho príspevku pre mladých
Aktuálne jednou z horúcich tém politikov je pomoc ľuďom pri súčasných vysokých úrokoch a možné problémy so splácaním ich úverov po skončení fixácie úrokových sadzieb na existujúcich úveroch. V minulosti však práve naši politici (väčšinou tí istí, ktorí teraz volajú po pomoci) skomplikovali prístup mladým rodinám k hypotékam. Preto sa krátko pozrime späť do histórie, kto spôsobil zmenu štátneho príspevku pre mladých a jeho menšiu výhodnosť. Písal sa dátum 12.10.2017 …
Zistiť viac Andrej Karpat 17.07.2023
Zvýšenie životného minima zníži klientom limit úverov
Zvýšenie životného minima je dobrá správa pre ľudí, ale zlá správa pre žiadateľov o úver. Čo nás čaká od 1.7.2023? Životné minimum platné od 1.7.2022 do 30.6.2023 • plnoletá fyzická osoba: 234,42 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 163,53 € • dieťa: 107,03 € Životné minimum platné od 1.7.2023 do 30.6.2024 • plnoletá fyzická osoba: 268,88 € • ďalšia spoločne posudzovaná plnoletá fyzická osoba: 187,57 € • dieťa: 122,77 …
Zistiť viac Andrej Karpat 02.06.2023
Zmeny v 2. pilieri platné od 1. mája 2023
Sporenie k starobnému dôchodku známe ako 2. pilier prešlo zmenami, vďaka rozsiahlej reforme z novembra 2022. Do platnosti vstúpilo od začiatku roka 2023 niekoľko zmien, tie najnovšie zmeny v 2. pilieri, platné od 1.mája si priblížime v tomto článku. Otvorený vstup aj pre klientov od 35 – 40 rokov Doteraz zákon umožňoval klientom vstup do 2. piliera …
Zistiť viac
Blíži sa výročie fixácie, oplatí sa mi refinancovať úver?
Zvyšovanie úrokov v roku 2022 spôsobilo spomalenie úverového trhu. Turizmus (refinancovanie úveru) za nižším úrokom skončil a podiel refinančných vs. nových úverov sa obrátil na stranu účelových úverov, ako sú napríklad úvery s účelom kúpa bytu alebo rodinného domu, ich rekonštrukcia, alebo výstavba rodinného domu.
Zistiť viac Andrej Karpat 16.12.2022
Poistenie schopnosti splácať úver
Banky sa okrem poskytovania bežných bankových produktov sústredia v poslednej dobe tiež na predaj produktov v oblasti životného poistenia. Najčastejšie sa zameriavajú na poistenie niektorých rizík v súvislosti s čerpaním hypotéky. Klienti sa často mýlia, čo presne banka pod „poistením úveru“ myslí. Najčastejšie si zamieňajú poistenie úveru a poistenie nehnuteľnosti, ktorú pri úvere zakladajú. Poistenie …
Zistiť viac
Refinancovanie úveru po „Covid“ odklade splátok
Patríte medzi ľudí, ktorí museli urobiť COVID odklad splátok úveru z rôznych dôvodov? Máte záujem o refinancovanie úveru po odklade splátok ale neviete aký dopad na Vás mohol mať spomínaný odklad? Nasledujúce informácie Vás potom budú určite zaujímať. Väčšina ľudí, ktorí mali odklad sa odvolávali na vyhlásenie guvernéra NBS o tom, že odklad nebude mať dopad …
Zistiť viac Andrej Karpat 06.09.2021
Kedy banka zvykne zamietnuť úver?
Chcete žiadať o hypotéku a neviete, či Vám ju banka schváli? V niektorých prípadoch banka zamietne žiadosť klienta o hypotéku a mnohokrát sa takýmto zamietnutiam dá predísť. Nižšie sa dozviete kedy banka zvykne zamietnuť úver, na čo si pri žiadosti o hypotéku dávať pozor a akým chybám sa vyvarovať predtým, než žiadosť o hypotéku v …
Zistiť viac Andrej Karpat 05.08.2021